文/边城可乐‍‍

　　从快时代到慢时代，时代在变，人也在变。

　　中国经济高歌猛进的年代，社会如此年轻，每个人都像《繁花》里的人物，全情投入追逐财富，车子房子票子，一切都好像唾手可及。

　　40年弹指一挥间，从淘金岁月走过来的人们，不再指望一夜暴富，不再奢望发什么大财，这变化就好像电影《一一》里描绘的那样

　　安稳过日子才是真的幸福。

　　从财富的角度看，过去是造富时代，如今是守财时代。

　　少消费，多存款，降负债，是每一个家庭必备三件套。

　　人人都在保卫财富

　　中国的消费之都上海，如今已然非常守财。

　　2024年上半年，上海GDP的增速是4.8%，上海人存钱的速度远高于经济增长的速度。

　　从繁华里走过来的上海，正变得越来越守财。

　　上海都是这样，全国更是如此。

　　据国家统计局的数据，2024年上半年，全国社会消费品零售总额仅增长2.4%，同样低于同期GDP增速。

　　和消费相关的贷款，包括房贷和普通消费贷增速已经降至0.7%。

　　从不买房子，到非必要不购物，全国都在崇尚节俭，未雨绸缪。

　　和上海的情况一样，人们把挣到的钱，尽可能存起来。

　　下面这张图可能非常直观地看到，居民在贷款（消费），存款（节约）之间的心态变化。

　　然而，股市不给力，房地产看不到上涨的可能，无形中让守住财富的难度越来越大。

　　2024年，爱存钱的中国人，创造了一个非常不可思议的结果。

　　全民总动员寻找安全，可保值的资产。

　　2024年上半年债券型和货币型基金年同比增长3.5亿。

　　可这类产品的年化收益率越来越低，如今已经跌破2时代。

　　收益率低一点又如何？

　　在财富安全面前，安全早已凌驾于财富增长。

　　每个人都在损益途中

　　如果人生是一张资产负债表，很多资产可以都可以保值，很多负债都可以偿还，但唯独“人”自己，一直在折旧，这是一个不可逆的趋势，如果不注意，稍有不慎更会产生计提减值损失。

　　叶老师生病之后，对于人生计提减值损失这件事，我们非常有感触。

　　相比于物质层面的保卫财富，守住财富；真正重要的财产——我们自己，往往被人所忽视。

　　而忽视的代价，常常非常惨重。

　　据保监会公布的《中国人寿保险业重大疾病经验发生率表》和《中国人寿保险行业经验生命表》，中国人一生中患重大疾病的概率是72%。

　　这个72%，看似是概率，但从统计学来说，已经高到足以改变现实，且越来越逼近现实。

　　据来自世卫组织的数据显示，目前全球五分之一的人在其一生中都会罹患癌症。国内数据显示，中国每分钟就有7.5人被确诊为癌症。

　　2024年7月10日，tp钱包官网下载据国家癌症中心发布的《2024年全国癌症报告》，2020年中国是全球新发癌症数量最多的国家，457万人，占到全球的23.7%。

　　虽然患癌的概率在提高，患癌的人数在增多，但癌症的生存率，也在提高。

　　数据显示，中国癌症5年生存率在近十年来已经从30.9%上升到40.5%，提高了将近10个百分点。

　　活下去的希望在变大。

　　但，重症疾病高发导致大病返贫的现象，仍然非常普遍。

　　据2021年中国精算师协会发布一项统计数据，治疗癌症的平均费用高达22万~80万元。

　　2024年5月10日，《全球肿瘤医讯》转引了一组数据，称在治疗过程中，82.6%的被访患者表示抗癌药物支出是治疗花费的大头，8.5%表示手术支出是治疗花费的头等大事。

　　上海是中国人均收入最多的城市之一。

　　据上海统计局的数据，2023年上海全市居民人均可支配收入84834元。

　　8万多看似不少，但如果减去消费支出，剩下的就不多了。

　　据上海统计局的数据，2023年，全市居民人均消费支出52508元。

　　8.4万减去5.2万，能够存下来的只剩3万多。

　　如果有房贷负担，可能更所剩无几了。

　　如果30万是癌症治疗的平均费用，即便是上海收入，也得用积攒了10年的钱，才能填上。

　　如果存款不多，房贷压力重，一次大病失去的也许会是整个家庭。

　　有一种开支，是“无痛”开支

　　自从叶老师生病，我们对于大病的关注度也在持续上升，在这个过程中，我们见到越来越多的幸福家庭，因为措手不及的医疗费用，转眼间支离破碎。

　　纵然，中国的医保已经在健全之中，可目前面对无法预料到的重症顽疾，医保依然无法完全充当救命稻草。

　　人总是在暴风雨来临之后，才知道找地方躲避，可这时候，也许已经晚了。

　　了解人生资产负债表的要义，真正爱惜自己的人都清楚，相比于守住财富，守住自己才是最重要的。

　　把医保覆盖不到的地方，用最合适的方式填补起来，才能保证自己处于一个相对安全的状态。就好像给自己的身体盖房子，房子搭好了，门窗也要做好，才能遮风避雨。

　　当前的经济环境，很多人锱铢必较，能省则省。如果能把已经支出的钱，二次极致利用，那再好不过了。

　　比如，9月9日开始，上海医保就可以在支付宝上实现固定支出费用再利用。

　　意味着上海医保个账不仅能够看病买药，还可以用来为自己和直系亲属买商业医疗险，为人生资产负债表添砖加瓦，还不用额外支出。

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　　作者：边城可乐编辑：王小王

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